投资原则
- 目标是获取市场平均回报而不是超额回报，除了机会部分的资金，其他禁止投单只股票或者高风险标的，仅投资可以低频操作的宽基ETF
- 撤回红线定在总资本的三分之一，单笔或者累计亏损不要超过这个数，守住本金。
- 黄金是系统保险，必须保持10%左右
- 不要保留超过10万现金。通胀会吞掉现金
- 分散投资，降低风险，在不同领域，不同方向分散，而不是在一个方向上的具体标的物分散。
- 当大盘的30%因为浮盈获利使其占资金总盘百分比超过35%时，可以将这5%挪到债基，基本锁定这部分盈利，降低风险。
- 不要碰自己不理解的资产。
- 原则优先于聪明，一定要遵守原则。
整体投资方案（5-7年投资计划）
总资金：200万
资产配置总览
| 层级 |
占比 |
金额 |
预期年化 |
标的物 |
代码 |
| 活钱 |
5% |
10万 |
1%+ |
朝朝宝（当前不动） |
— |
| 黄金 |
10% |
20万 |
5%+ |
华安黄金ETF |
518880 |
| 纯防守·短债 |
16% |
32万 |
2%+ |
中银季季享90天滚动 |
016149 |
| 纯防守·国债替代 |
12% |
24万 |
2%+ |
中信保诚至泰中短债A |
004155 |
| 纯防守·长债 |
12% |
24万 |
2%+ |
广发集富纯债 |
003039 |
| 低波红利 |
10% |
20万 |
4%+ |
中证红利ETF（招商） |
515080 |
| 进攻·沪深300 |
15% |
30万 |
10%+ |
易方达沪深300ETF |
510310 |
| 进攻·恒生 |
10% |
20万 |
10%+ |
恒生ETF |
159920 |
| 进攻·标普500 |
5% |
10万 |
10%+ |
博时标普500ETF联接A |
050025 |
| 机会 |
5% |
10万 |
— |
电动车/新能源/AI/港股/科创50ETF |
— |
建仓说明
| 层级 |
标的物 |
费率 |
建仓节奏 |
| 黄金 518880 |
年费0.2% |
分5批，5万/批，每月1次 |
|
| 短债 016149 |
买入0.03%，管理0.25%/年 |
一次性建仓，90天锁定期，赎回无费率 |
|
| 国债替代 004155 |
买入0.08%，管理0.35%/年 |
一次性建仓，优先买入；<30天赎回0.1%，>30天免费 |
|
| 长债 003039 |
买入0.08%，管理0.4%/年 |
分2次隔几天建仓，次优先；<1年赎回0.1%，<2年0.05%，>2年免费 |
|
| 红利 515080 |
— |
分5批，4万/批，隔3-4周，逢低买入，持有3年以上 |
|
| 沪深300 510310 |
年费0.2% |
分5个月，6万/月（PE偏高，慎重） |
|
| 恒生 159920 |
年费0.6% |
分5个月，3万/月 |
|
| 标普500 050025 |
年费0.85% |
分10批定投，1万/次 |
|
后续投入（每月2万定投）
按整体方案比例分配，长期执行，不择时。
| 方向 |
占比 |
月投金额 |
产品 |
代码 |
投入方式 |
| 黄金 |
10% |
2,000 |
华安黄金ETF联接 |
000216 |
定投 |
| 短债 |
16% |
3,200 |
中银季季享90天滚动 |
016149 |
定投/手动 |
| 国债替代 |
12% |
2,400 |
中信保诚至泰中短债A |
004155 |
定投/手动 |
| 长债 |
12% |
2,400 |
广发集富纯债 |
003039 |
定投/手动 |
| 红利 |
10% |
2,000 |
中证红利ETF联接 |
012643 |
定投 |
| 沪深300 |
15% |
3,000 |
沪深300ETF联接 |
110020 |
定投 |
| 恒生 |
10% |
2,000 |
恒生ETF联接 |
000071 |
定投 |
| 标普500 |
5% |
1,000 |
博时标普500ETF联接A |
050025 |
定投 |
| 机会 |
5% |
1,000 |
择时投入 |
— |
手动 |
| 机动 |
— |
1,000 |
货币基金暂存 |
— |
— |
| 合计 |
100% |
20,000 |
|
|
|
注：活钱层（5%）已满10万上限，后续定投不再追加，2万按其余95%等比分配后取整。
初期建仓节奏
总目标200万：朝朝宝10万（已到位）+ 其余190万分5个月主力建仓 + 标普500持续定投。
月度建仓计划
| 月份 |
黄金 518880 |
红利 515080 |
短债 016149 |
国债替代 004155 |
长债 003039 |
沪深300 510310 |
恒生 159920 |
标普500 050025 |
机会 |
月合计 |
| 8月（第1批88万） |
5万① |
4万① |
32万 |
24万 |
12万① |
6万① |
4万① |
1万① |
— |
88万 |
| 9月 |
5万② |
4万② |
— |
— |
12万② |
6万② |
4万② |
1万② |
— |
32万 |
| 10月 |
5万③ |
4万③ |
— |
— |
— |
6万③ |
4万③ |
1万③ |
— |
20万 |
| 11月 |
5万④ |
4万④ |
— |
— |
— |
6万④ |
4万④ |
1万④ |
— |
20万 |
| 12月 |
— |
4万⑤ |
— |
— |
— |
6万⑤ |
4万⑤ |
1万⑤ |
— |
15万 |
| 1-5月（标普收尾） |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
1万/月 |
— |
5万 |
| 机会（择时） |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
10万 |
10万 |
| 累计 |
20万 |
20万 |
32万 |
24万 |
24万 |
30万 |
20万 |
10万 |
10万 |
190万 |
8月建仓明细（第1批 95万到账）
| 标的 |
代码 |
金额 |
说明 |
| 中银季季享90天 |
016149 |
32万 |
短债，一次性建仓 |
| 中信保诚至泰中短债 |
004155 |
24万 |
国债替代，一次性，优先买入 |
| 广发集富纯债 |
003039 |
12万 |
长债第1批（共2批） |
| 沪深300ETF |
510310 |
6万 |
第1批（共5批） |
| 华安黄金ETF |
518880 |
5万 |
第1批（共4批） |
| 中证红利ETF |
515080 |
4万 |
第1批（共5批） |
| 恒生ETF |
159920 |
4万 |
第1批（共5批） |
| 标普500联接A |
050025 |
1万 |
第1批，开启定投 |
| 合计 |
|
95万 |
|
各标的建仓进度
| 资产 |
目标 |
完成时间 |
| 黄金 518880 |
20万 |
8-11月，4批×5万 |
| 红利 515080 |
20万 |
8-12月，5批×4万 |
| 短债 016149 |
32万 |
8月一次性 |
| 国债替代 004155 |
24万 |
8月一次性 |
| 长债 003039 |
24万 |
8月+9月，2批×12万 |
| 沪深300 510310 |
30万 |
8-12月，5批×6万 |
| 恒生 159920 |
20万 |
8-12月，5批（3+4+4+4+5万） |
| 标普500 050025 |
10万 |
8月-次年5月，10批×1万定投 |
| 机会 |
10万 |
择时，不定期 |
